摩根大通的杰里米·巴尔金和尼哈·瓦塔斯认为,支付正在吞噬世界,并介绍了他们的POWER+框架来理解其中的原因。
早在2011年,科技投资者马克·安德森做了一个预测.他声称,到2021年,“软件将吞噬世界”。
安德森是对的。2021年已经到来,软件将同时控制我们的物理世界和数字世界。我们不会在街上叫出租车,而是通过智能手机预约。我们不租电影,也不买盒装电影,我们用流媒体播放。食物通过应用程序送到我们家门口。所有这些行业颠覆者都是软件平台。
至关重要的是,随时随地移动和处理支付的能力已经成为我们使用的几乎所有软件平台所依赖的基础。因此,随着2020年全球经济萎缩,金融科技增长也就不足为奇了。根据deVere的数据,仅在欧洲,金融科技应用程序的采用和使用去年就增长了72%。在非洲,已经有至少6家支付和金融科技独角兽公司,这些10亿美元以上的初创公司只会越来越多。
这就是为什么我们相信,后软件时代,下一个“吞噬世界”的大事件将是支付。
金融科技正在重新定义支付,并满足基于软件的社会的需求
在当今的按需时代,汽车、餐饮、儿童保育、娱乐、员工——基本上你能想到的日常生活的每一个方面——都可以在几秒钟内从你的手掌上订购和访问,这些服务必须以相同的速度和相同的便利性来支付。
很明显,金融科技正在加速支付创新。在摩根大通,我们一直在跟踪经济、社会、技术和政治方面的变化,并观察它们在支付领域的影响。我们为企业创建了一个框架,以理解金融技术和支付的变化,并在新的支付范式中生存和发展。它叫做POWER+。
POWER+:平台、在线、钱包、嵌入式和实时
POWER+确定了推动当今支付行业变化的首要大主题-P地台,O在线,Wallets,Embedded和R时间——以及其中的微观趋势。这些都是快速增长和深度的价值池,在成熟度方面处于早期到中期阶段:到2020年,在240万亿美元的全球支付流中,大约54万亿美元可以归因于这五个主题。
+表示增值服务(+)的集成,它将为消费者和商家带来这些支付流。
更多的变化即将到来
创新的关键在于让支付感觉无缝、整合和自然,也许这就是为什么我们很容易忘记过去十年我们目睹了多少变化。还会有更多。随着人工智能、量子计算、比特币和稳定币以及5G(我们报告中提到的少数几个技术)的日益普及,未来十年的支付创新将发展得更快。
今天,api意味着任何软件公司都可以在自己的品牌下直接向客户提供支付和银行产品和服务。增加支付产品不仅是一个额外的收入来源,而且已经成为软件公司品牌和盈利能力的核心。到2030年,由银行即服务(BaaS)实现的嵌入式金融价值可能达到3.6万亿美元。对于客户来说,这意味着支付和银行产品和服务可以在客户需要的时候更深入地嵌入到客户的旅程中。
正如软件颠覆并重新定义了我们利用实体产业的方式一样,我们预测金融科技将从根本上颠覆支付。反过来,支付将成为跨越物理、数字和虚拟世界的人、设备、房屋、汽车和虚拟形象之间的结缔组织。
每一场革命都是由某些东西驱动的。对于工业革命来说,是煤炭。对于数字革命来说,是软件。我们相信支付将推动社会的下一个重大技术进步。我们的POWER+框架,以及我们的深度报告,概述了我们是如何走到这一步的——以及我们下一步的方向。
你可以查看摩根大通的《支付正在吞噬世界》报告在这里.
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杰里米·巴尔金是摩根大通支付公司创新与企业发展全球主管。他是千禧一代参与金融服务领域的专家,也是一位多次获奖的作者。
尼哈·瓦塔斯是摩根大通支付公司战略洞察、创新和企业发展主管。她撰写了关于塑造支付未来的新兴趋势的论文,并领导了摩根大通的金融科技合作、投资和并购交易。